海心农商银止董事少吴敏:科技为翼 再谱华章

  【弁言】新中国建立以来,一座座城市社会经济飞速发展,城市面孔一日千里;地方商业银行作为乡村改造开放结果的典范代表,为地区经济发展繁华供给了强盛助力。值此之际,特重磅推出“都会气力——中国地方贸易银行巡回”运动,旨在周全展示各地地方商业银行的发展成绩,为中国经济获得的光辉成绩高歌礼赞。

  作为一家植根地方的本土银行,海口农商银行成立于2011年12月28日,其前身为已经有60多年历史的琼山县农村信用社,是海南省第一家地方农村商业银行,也是海南省农信社下辖规模最大的农商银行。

  发展7年多来,海口农商银行一直与海南省经济社会发展同吸吸共运气,坚持容身特区省城,面向三农、面向小微、面向外洋游览岛、面向自贸区(港)建设,当真实行地方金融服务地方经济的义务。在金融科技海潮下,该行从“科技引领”向“移动金融”和“数据驱动”转型的发展战略更是为其带来质的奔腾。

  一组数字让海心农商银止那些年的发作呼之欲出:

  2011年该行存款余额70.46亿元,2018年存款余额达到385.08亿元;2011年贷款余额48.57亿元,2018年贷款余额到达304.55亿元;支出从2011年的6.79亿元增长至2018年的43.59亿元,位列2019年海南省百强企业第19位。海口农商银行仍是海口市征税大户,成立7年多来缴纳税收超过18亿元,远三年税收累计纳纳超过10亿元。

  海口农商银行是如何深耕当地、服务“三农”的?又是如何应用科技助推业务发展的?克日,海口农商银行党委布告、董事长吴敏在专访中向本站消息报告了该行从“小”到“大”、从“强”到“强”的古代化银行建设之路。

  科技创新引领发展之路

  海口农商银行是海南省农疑社体系19家市县行社中范围最年夜,营业种类最全,研发才能最强的机构,在省联社的刚强引导下,在科技创新、轨制扶植等圆里,施展着引发和逮捕感化。

  翻开海南农信手机APP,点击“自助贷款”并按提醒操作,不出半分钟,多少万元的贷款便进进了申请人的账户,在此时代,用户不须要提供任何资料,也不需要线下授理。

  登录由海口农商银行自主研发并创新推出基于微信的产品营销平台——Hai享盈,理财、信用卡申请等功能包罗万象,服务于海南省农村信用社微信大众号上近200万粉丝用户。据介绍,从2018年起,人脸识别这项新技术就已应用于以上产品。

  以上只是海口农商银行科技创新系列成果的一个缩影。自成立以来,海口农商银行以科技为桩,不断加大科技投入力度,筑牢了地方金融机构发展的基础。

  “2014年,海口农商银行提出“移动金融”策略,推进省联社实行移动金融举动打算,‘所有皆要移动化’的理念包括:面背宾户的服务,包含金融服务和非金融服务都要挪动化,要把手机APP作为操持业务的主渠讲;面向职工的服务,要让移动展业成为常态。”海口农商银行董事少吴敏回想,从当时起,在手机银行、网上银行和微信银行等渠道,海口农商银行一直完美理产业品购置、住民医保交纳、社保信息查问、信用卡激活还款、沃信顺卡圈存等功能,深居简出让客户享用指尖上的金融方便,移动金融签约用户呈暴发式增加态势。

  而随同着移动金融的纵深化,2017年,海口农商银行董事会战略委员会再次提出把“移动金融”战略进级为“数据驱动”战略,作为该行三大战略第发布位。迄古为行,该行大数据驱动已完成破冰之旅,实现了大数据基础硬硬件仄台的拆建,同时在大数据平台完成了表里数据整开、客户绘像系统、精准营销平台、秒批秒贷、风险监测等工作。

  能够道,依附科技立异,海口农商银行年夜局部营业从无到有、从有到好、从好到强,深量摸索出了一条存在海北特点的科技翻新收展之路。

  连续串技术范畴的发展造诣,等于海口农商银行“科技创新”烙印的最佳映照:

  2011年,全国农信系统中第一家完成PBOC2.0 金融IC卡系统上线,全国农信系统第一家上线app手机银行。

  2014年,推出全国银行业第一张加载金融功能的RCC手机付出卡,全国开创ATM机防备出钞口粘揭技术,手机ATM机扫码取款技术。

  2016年,自立研发线上调理“掌上安康”、社保功效在脚机银行解决。

  2017年,推出薪金宝、社宝贷等特色产品。

  2018年,人脸辨认、指纹考证、APP千人千面新技术普遍运用。

  “在科技建设发展门路中,‘自主可控’是咱们的整体准则。贪图系统研发,要末完整自立开辟,要么全程参加结合开辟,并控制中心技巧,为应答‘互联网+’变更金融海潮奠基了优越基本。“吴敏说,”而经过科技推动业务发展取得杰出事迹,也让海口农商银行成为天下中小银行科技引领、科技创新、科技树模的活泼案例。”

  深耕三农助力脱贫攻脆

  行进海口滨海小道的海口农商银行营业部,“2018年中国银行业社会责任百佳网点——最好社会责任特别贡献网点奖”的牌匾十分能干。

  业务厅一角的特设专区内,自酿蜂蜜、手编竹篮、椰子碗等产品摆设有序,扫描二维码并抉择线上曲接生意业务,即可间接将商品配收抵家。营业部大堂司理告知记者,不只如斯,行内还积极提倡员工购买扶贫产品、建设海南省尾个金融扶贫爱心超市、食堂多次自动购购扶贫产品等,以消除贫困户农产品销路后瞅之忧,真挚将“造血式”扶贫落到实处。

  “作为服务城乡的外乡金融机构,保持支农收小定位是海口农商银行的起点和降足点。”吴敏表现,“董事会及下管层对付此高度器重,董事会上面专设三农委员会,做为董事会的一个主要构成部门。”

  这一主旨在海口农商银行的详细行动上获得了踊跃践行。

  据先容,海口农商银行正在海口市国有 65 家停业网点,完成州里网点跟自主银行全笼罩,2018 年 8 月已实现辖内便平易近服务面 行政村齐覆盖,11 月完成贫苦村便平易近办事点金融效劳站扶植,做到“农夫存款不出镇,借款没有出村,存存款不必到网点”,鼎力弥补了乡村金融服务空缺,推动了乡城金融办事均等化建立。

  另外,为积极做好精准扶贫工作,海口农商银行还把“金融精准扶贫”放在讲政事的高度,作为各项工作的优等大事,创新金融扶贫方式,进步扶贫可持续性。

  “截至今朝,我行共有下层支行信贷员64名,小额信贷技术员46名,这些‘小鸡’、‘小鹅’对海口20 多个乡镇 298 个行政村的建档破卡贫困户禁止了逐户访问调查,推出了‘党建+银行+企业(致富带头人)+穷困户’的形式,树立金融扶贫党员前锋队,经由过程‘党建下沉’,坚定打赢金融扶贫脱贫攻坚战。“吴敏不无骄傲地说。

  以创新型金融扶贫产品“一小通”祸贷为例,该产品履行央行基准利率,同时当局贴息,无抵押无担保,充足辅助下降了农民贷款累赘。

  而在吴敏看来,除“扶贫”,更要“扶志”、“扶智”。为激烈农民内生经营能源,海口农商银行在提供贷款的同时,教农民技术、帮农民经营、促农夫增收、保农民还款,实现了完全而又闭合的绿色金融链条。“要通过金融扶贫,让贫困户岂但脱贫,更重要的是走上富有的途径,过上富饶的生涯,转‘等靠要’的心态为积极向上的正能量。我们要多建立并宣扬如许的典型,更好领导贫困户。”

  连续性的任务发展,让海口农商银行“服务三农”成就非常明眼:

  停止2019 年 9 月终,应行涉农贷款余额 57.64 亿元,比本年年底增添 7.36 亿元,删速同比超过14%;截至今朝,跋农贷款占总贷款余额的16.76%,占第一产业GDP的4倍;往年9月晦,行内乏计发放扶贫小额贷款 1488 户,占海口市贫穷户贷款比例超过70%,达2812.86 万元,工业贷款 1.94 亿元。

  支持小微晋升服务质效

  还在两年前,海南省某死物技术公司果发展需要急需一笔贷款资金。因为缺少充足的牢固资产作为典质,融资题目一度一下子无奈处理,公司治理层为此慢得团团转。

  “那时辰,我们就已开端探索测验考试了很多新颖贷款情形和贷款方式。”吴敏回忆,“我们积极创新了包管方法,扩展可接收抵质押物范畴,以生物技术公司的商标公用权发放贷款3000万元,解决了企业的当务之急。“

  对海口农商银行而行,小微金融是其三大发展战略之首。早在2015 年 4 月,海口农商银行便引进德国 IPC 公司微贷技术,成立小微企业金融事业部。2017 年 11 月该部分改名为普惠金融奇迹部,部门装备专门的微贷团队,特地为小微企业发放贷款。同时,也带动支行基层信贷员及小额信贷技术员,为小微企业提供贷款服务。

  针对小微企业特色,海口农商银行因地制宜,为中小企业度身挨制特色产物。

  比方“宏业贷”、“衰业贷”、“闪贷”、“随心贷”、“房益贷”等信贷产物,准进门坎低(警告谦一年便可请求)、审批速率快(考察完后 48 小时内即可审批)、融资本钱低(除贷款利率中,不支与任何手绝用度);而“一小通”逆贷则领有“一次授信、余额节制、屡次应用、随贷随还”等多种特度,更是首创性将传统的小额贷款业务搬到了互联网。

  不但如此,该行还探索发放商标专用权、股权、专利权、海疆使用权、林权、排污权等各类权力质押贷款,便利中小企业贷款融资。该行刊行海南建省以来第一支为期3年总数8亿元和第二期7亿元的金融债券,全体用于支撑海南小微企业生长。

  “大银行占有昂贵的本钱成本,品牌好,全国可以开展业务,他们服务大型客户有着较高的比拟劣势。然而地方金融机构根植地方,与本地经济共成长,具有地缘优势。”吴敏说,“我们可以比大银行更接地气,更草根一点、更深刻下层一些。从这个角度来说,小微金融应当是我们的缺点,更是我们本身发展的内涵需要。”

  该行不断丰盛的金融产品,多元化保险便利的金融服务,大大拓宽了金融服务渠道,无力提降实体经济服务质效,支持了民营、小微企业发展。

  数据显著,截至2019 年 6 月,该行小微企专业额 101.41 亿元,持续增长。海口农商银行支持小微企业发展的成绩也失掉了多方确定,小微企业金融事业部被银监会评为全国银行业金融机构金融服务“优良集团”名称,获评 2016 年中国金融机构金牌榜年度最佳小微金融服务农商银行。

  数据驱动勾画好好未来

  站在历史的新起点,面貌海南建设自由商业实验区和中国特色自在贸易港的近况机逢,风华正茂的海口农商银行正为推动海南成为新时期片面深入改革的新标杆作出贡献,尽力将海口农商银行打形成为一流的现代商业银行。

  新出发点也象征着新的机会取挑衅。若何联合本土金融机构上风,取长补短,更好天为处所经济发展奉献力气?

  在吴敏看去,一方面,回回根源,专一支农支小主业仍将是将来海口农商银行的苦守主线;另外一方面,宽控风险确保行稳致近,特殊是在经济下行压力减大的大情况下,若何把持到信誉危险隐得尤其重要。

  为了做好以上两点,金融科技与大数据利用依然大有可为,“大数据+信贷工致”普惠金融模式是个中的重要形成模块。

  这个模式从2015年就开初探索,目前已主动对接多类内部数据,包括经营商数据、供给商数据、法院数据等等。“接入这些数据后,再加上互联网的假贷数据和我行系统内的数据,利用大数据迷信剖析技能,通过建立数据模型,包括反讹诈模型,准入本相及授信模型,实时买卖监测预警,及时阻断非畸形买卖,在风险可控的条件下,可以很好地提高信用卡业务及小微贷款的休息生产率,让信贷员每一年发放的信贷业务量和管户的信贷量有一个大幅度提升,从而增进业务更好发展,也提升了银行的核心合作力。”

  无须置疑,科技作为第一出产力,为业务带来的效答也实切实在。

  两个数字有用左证了这点:起首,2018年海南省农信系统实现净利潮18亿元,经由过程科技手腕电子替换率跨越90%,假如野生草拟成本起码要超越10亿元;其次,2014年真施移动金融行为规划前,全省农信系统储备存款市场份额占比18.9%,而在本年上半年,这个数字曾经跨越了31%,科技金融贡献堪称功弗成出。

  戴德当初,抵偿前行。

  “瞻望未来,海口农商银即将持续秉承‘谨慎、创新、诚信、双赢’的服务理念,宏扬特区精力和工匠粗神,以客户为核心,不断改革创新。”吴敏说,“已来的海口农商银行必定能谱写出批发银行高品质发展的新篇章,为建设美妙新海南和服务城市复兴做出更大贡献。” 【编纂:张楷欣】